Le rachat de crédit est une mesure qui vise à réduire le taux de surendettement. En effet, face aux multiples prêts et aux intérêts difficiles à rembourser, le rachat de crédit devient votre seul recours.
Vous arrivez ainsi à réduire votre taux de surendettement et mieux gérer vos finances. Découvrez ci-dessous comment faire un rachat de crédit à la consommation.
Commencez par faire l’état des lieux de toutes vos dettes et charges
Contracter un rachat de crédit à la consommation est crucial pour éviter le surendettement. Pour ce faire, il faut commencer par faire l’état des lieux pour toutes vos dettes. Il requiert trois étapes.
1re étape : Listez tous vos crédits conso
Afin de bénéficier de l’appui d’une banque pour le rachat de vos crédits, vous devez être en mesure de répertorier dans votre dossier tous vos crédits de consommation (acquisition d’un véhicule, achats électroménagers, etc.).
Vous êtes aussi tenu de notifier tous vos crédits renouvelables, les impôts impayés, les taxes, les dettes familiales, etc. Prenez également la peine d’évoquer vos crédits immobiliers, même s’il est uniquement question que du rachat des crédits de consommation.
2e étape : Définissez vos besoins financiers mensuels
À cette étape, vous êtes amené à définir votre budget. Il sera défini sur la base de vos revenus (salaire, allocation, pension, dividendes, rentes, etc.) et de vos dépenses quotidiennes (loyer, nourriture, vêtements, loisirs, le gaz, l’électricité, etc.).
L’établissement du budget vous aide à connaître vos besoins précis pour un rachat de crédit. L’objectif est de dédier un maximum d’argent au remboursement des crédits, sans vous ruiner complètement votre confort de vie.
3e étape : Calculez le taux d’endettement
Une fois votre budget établi, calculez votre taux d’endettement en vous basant sur le montant dédié au remboursement de vos dettes, par rapport à vos entrées d’argent mensuelles. C’est sur ce taux que les banques jugent de la capacité de remboursement des emprunteurs. N’oubliez pas les frais de remboursement anticipé. Grâce à ces frais, les organismes comblent le manque à gagner sur les intérêts quand un créancier rembourse ses dettes avant l’échéance.
Commencez par réunir les pièces justificatives
Pour la banque qui se chargera du rachat de vos crédits, vous aurez à fournir une copie de votre carte d’identité nationale ou du passeport et une copie d’une facture datant d’au moins trois mois qui justifie que vous êtes domicilié en France.
La banque vous demande également des justificatifs pour tous vos prêts, des relevés de crédit renouvelable, votre dernier bulletin de salaire et un relevé de votre compte bancaire. Si vous détenez un logement, une copie de votre acte de propriété est indispensable.
Pour connaître toutes les pièces justificatives, le mieux est de demander les papiers à apporter pour le jour du rendez-vous avec le banquier. Si vous passez par un rachat de crédit en ligne, le site vous listera tous les documents à fournir.
Choisissez votre intermédiaire pour racheter vos crédits
Une banque de crédit classique ou un courtier en rachat de crédit peut vous aider à atteindre votre objectif. Le rôle du courtier est d’analyser toutes les solutions possibles et de choisir celle qui convient le mieux à vos attentes. Il compare la prestation offerte par chaque organisme et vous guide dans votre choix.
Un bon courtier peut réellement faire la différence. De plus, ce service est gratuit et ne vous oblige à rien. Le courtier en rachat de crédit est rémunéré par la banque, et non par vous.
Une autre solution serait de contacter un particulier pour racheter tous vos prêts. Avant d’entamer cette démarche, vous devez avoir l’aval de la Banque de France.
Ensuite, vous réalisez une simulation en ligne avec les outils appropriés. Si les résultats sont satisfaisants, un particulier pourra décider de placer son épargne pour racheter vos crédits.
Cette solution est plus rare. Avant d’y songer, n’oubliez jamais que des crédits entre proches peuvent ternir des relations…
